Het microkrediet: een klein bedrag lenen voor de groei van jouw onderneming!

Een klein bedrag lenen middels het microkrediet, dat kan! Met het microkrediet kan jij jouw onderneming of bedrijf laten groeien. Het microkrediet is namelijk een zakelijke lening tot maximaal 50.000 euro voor startende en bestaande ondernemers (midden-en kleinbedrijf). Het idee van een microkrediet is eenvoudig: de mogelijkheid voor ondernemers die geen toegang hebben tot traditionele bankfinanciering voor het lenen van een klein bedrag. Wat dit verder inhoudt en of dit misschien wel iets voor jou als startende ZZP'er is, lees je hieronder!
Benieuwd naar andere tips om jouw bedrijf te laten groeien? Er zijn verschillende marketing boeken die jou hierbij kunnen helpen!
Wat is het microkrediet?
Microkrediet verwijst naar het verstrekken van kleine bedragen aan individuen of groepen, meestal om een klein bedrijf te starten of uit te breiden. Deze leningen zijn vaak laag in bedrag, variërend van vijfduizend tot tienduizenden euro's. Het doel is om ondernemers in staat te stellen hun ideeën te realiseren en economische zelfstandigheid te bereiken. Middels het microkrediet kan je dus een klein bedrag lenen en jouw onderneming mogelijk maken!
Ben je dus opzoek naar een zakelijk krediet maar voldoe je niet aan de leningseisen van de bank, dan is het aanvragen van een microkrediet om een klein bedrag te lenen zoals het mkb krediet wel iets voor jou. Maar voordat je dit gaat doen, lees dan eerst even deze blog verder!

Voor- en nadelen van het microkrediet
Een microfinanciering, het lenen van een klein bedrag, heeft veel voordelen, maar natuurlijk ook een aantal nadelen. Laten we eerst eens even naar de voordelen kijken.
Voordelen van klein bedrag lenen middels microkrediet
Het microkrediet biedt:
- Toegang tot financiering: Een van de grootste voordelen van een klein bedrag lenen is dat het mensen toegang biedt tot financiële middelen die ze anders niet zouden krijgen. Traditionele banken zijn vaak terughoudend om leningen te verstrekken aan mensen zonder kredietgeschiedenis of onderpand. Microkredietprogramma's richten zich specifiek op deze doelgroep, waardoor ze de kans krijgen om hun dromen waar te maken.
- Economische groei: Door kleine ondernemingen te ondersteunen, stimuleert microkrediet lokale economieën en creëert het banen. Wanneer ondernemers hun bedrijf kunnen opstarten of uitbreiden, creëren ze banen en dragen ze bij aan de economische activiteit in hun gemeenschap. Dit leidt tot een bredere basis voor economische ontwikkeling en kan zelfs de levensstandaard van gezinnen verbeteren. Laat jouw bedrijf groeien met onze groeitips!
- Empowerment: Veel microkrediet programma's richten zich specifiek op vrouwen, waardoor zij economische onafhankelijkheid kunnen bereiken en hun positie in de samenleving versterken.
Vrouwen hebben vaak minder toegang tot financiële middelen. Door hen te ondersteunen en de mogelijkheid te beiden van een klein bedrag lenen, krijgen vrouwen de kans om financieel onafhankelijk te worden, wat hun zelfvertrouwen en sociale status vergroot. Dit heeft niet alleen voordelen voor de vrouwen zelf, maar ook voor hun gezinnen en gemeenschappen, omdat ze vaak investeren in onderwijs en gezondheidszorg voor hun kinderen. - Sociale impact: Microkrediet draagt bij aan de ontwikkeling van gemeenschappen door mensen in staat te stellen te investeren in hun eigen projecten en ideeën. Dit leidt tot meer zelfredzaamheid en kan sociale problemen verminderen, zoals armoede en ongelijkheid. Bovendien stimuleert het samenwerking en solidariteit binnen gemeenschappen, aangezien veel microkrediet groepen gezamenlijk verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van leningen.
- Verbetering van levensomstandigheden: Met de extra inkomsten die uit microkrediet voortvloeien, kunnen ondernemers hun levensstandaard verbeteren. Ze kunnen hun huizen renoveren, gezonder voedsel kopen, betere gezondheidszorg zoeken en hun kinderen naar school sturen. Dit draagt bij aan een positieve cyclus van verbetering in de gemeenschap.
- Innovatie en creativiteit: een klein bedrag lenen middels microkrediet moedigt ondernemers aan om nieuwe ideeën en producten te ontwikkelen. Dit kan leiden tot innovatie in verschillende sectoren, van landbouw tot ambachtelijke productie. Wanneer mensen de kans krijgen om hun creativiteit te benutten, kunnen ze unieke oplossingen vinden voor lokale problemen.
- Educatie en vaardigheden: Veel microkredietinstellingen bieden niet alleen financiering, maar ook training en begeleiding aan. Dit helpt leners om zakelijke vaardigheden te ontwikkelen, zoals boekhouding, marketing en klantenservice. Met deze kennis zijn ze beter voorbereid om hun bedrijf succesvol te runnen.
- Flexibiliteit: Microkredieten zijn vaak flexibeler dan traditionele leningen. De voorwaarden zijn meestal aangepast aan de specifieke behoeften van de ondernemer, zoals terugbetalingsschema's die rekening houden met de seizoensgebonden aard van hun bedrijf.
Nadelen van klein bedrag lenen middels microkrediet
Hoewel een klein bedrag lenen veel voordelen biedt, zijn er ook uitdagingen. Een van de grootste zorgen is de hoge rente die sommige microfinancieringsinstellingen hanteren. Dit kan leiden tot schuldenval, waarbij leners in een vicieuze cirkel van schulden terechtkomen.
Daarnaast is het belangrijk dat ontvangers van microkrediet beschikken over de nodige vaardigheden en kennis om een succesvol bedrijf te runnen. Zonder de juiste training kan zelfs de beste lening eindigen in mislukking. Er zijn natuurlijk nog een aantal andere nadelen wanneer we over het microkrediet spreken, namelijk:
- Hoge rente: Een van de meest voorkomende kritiekpunten van een klein bedrag lenen middels microkrediet is de relatief hoge rente die sommige partijen hanteren. Dit kan leiden tot aanzienlijke schuldenlast voor leners, vooral als ze moeite hebben om hun lening terug te betalen. In sommige gevallen kan dit resulteren in een schuldenval, waarbij leners steeds nieuwe leningen moeten aangaan om eerdere schulden af te betalen.
- Gebrek aan kennis en vaardigheden: Hoewel microkrediet leners de kans biedt om een bedrijf te starten, hebben niet alle ontvangers de benodigde kennis of vaardigheden om succesvol te zijn. Zonder adequate training en ondersteuning kunnen ondernemers moeite hebben om hun bedrijf te runnen, wat kan leiden tot falen en financiële problemen.
- Sociale druk: In veel microkredietprogramma's zijn leners gezamenlijk verantwoordelijk voor de terugbetaling van de lening. Dit kan leiden tot sociale druk en stress, vooral als een groepslid niet in staat is om terug te betalen. De dynamiek binnen de groep kan worden beïnvloed door schuldgevoelens of conflicten, wat de samenwerking kan bemoeilijken.
- Beperkte impact op langere termijn: Sommige studies hebben aangetoond dat de impact van een klein bedrag lenen (microkrediet) op de lange termijn beperkt kan zijn. Hoewel microkredieten kortetermijnoplossingen bieden, kan het moeilijk zijn voor leners om duurzame groei te realiseren zonder aanvullende ondersteuning, zoals toegang tot markten of langdurige educatie.
- Overmatige concurrentie: De beschikbaarheid van microkrediet kan leiden tot een overschot aan ondernemers in bepaalde sectoren, wat de concurrentie verhoogt. Dit kan resulteren in een verzadigde markt, waardoor het moeilijker wordt voor nieuwe ondernemers om succesvol te zijn.
- Niet duurzaam: In bepaalde gevallen kan een klein bedrag lenen middels microkrediet een tijdelijke oplossing bieden zonder de onderliggende problemen van armoede en economische ongelijkheid aan te pakken. Dit kan ertoe leiden dat leners afhankelijk worden van leningen zonder dat er duurzame oplossingen worden geboden.
- Focust op individuele oplossingen: Microkrediet richt zich vaak op individuele ondernemers, terwijl systemische veranderingen nodig zijn om bredere economische problemen aan te pakken. Dit kan betekenen dat de focus op microkrediet de aandacht afleidt van meer ingrijpende sociale en economische hervormingen.
Wanneer mag je een krediet aanvragen om een klein bedrag te lenen?
Het is natuurlijk niet zo dat iedereen zomaar een klein bedrag kan lenen en dus microkrediet kan aanvragen. Er gelden natuurlijk wel een aantal voorwaarden waar je aan moet voldoen om deze zakelijke lening toegewezen te krijgen. Meestal moet je meerderjarig zijn en een geldig identiteitsbewijs kunnen tonen. Hoewel microkredieten zijn gericht op mensen zonder toegang tot traditionele bankleningen, wordt vaak een basis van financiële stabiliteit verwacht. Dit kan inhouden dat je een minimaal inkomen moet hebben of dat je al enige ervaring hebt in het bedrijfsleven. Hiernaast is een goed onderbouwd bedrijfsplan cruciaal. Hiermee toon je aan dat je serieus bent in het opstarten van je onderneming.
Niet alleen een financiële zekerheid is belangrijk voor de onderneming waar je een microkrediet gaat aanvragen. Ook willen sommige instellingen weten hoe je huidige schuldenlast eruitziet. Dit helpt hen om te beoordelen of je in staat bent om de nieuwe lening terug te betalen. Maar ook speelt hierbij jouw verantwoordelijkheid en betrouwbaarheid een rol. Vaak kijken microfinancieringsinstellingen naar je verantwoordelijkheidsgevoel, dit kan blijken uit referenties of eerdere leningen.
Procedure van een klein bedrag lenen
De aanvraag voor een microkrediet kan variëren per instelling, maar over het algemeen zijn er enkele gemeenschappelijke stappen en vereisten. Hier is een overzicht van het proces:
Stappen in de aanvraag van een microkrediet
- Informatie verzamelen
- Onderzoek: Begin met het onderzoeken van verschillende microfinancieringsinstellingen om de beste opties te vinden. Kijk naar de rentepercentages, voorwaarden en eventuele aanvullende diensten.
- Vereisten: Controleer de specifieke eisen van de instellingen waar je interesse in hebt.
- Voorbereiding van documenten
- Identificatie: Zorg voor een geldig identiteitsbewijs (zoals een paspoort of identiteitskaart).
- Bewijs van inkomens: Dit kan bestaan uit loonstrookjes, bankafschriften of andere documenten die je financiële situatie aantonen.
- Bedrijfsplan: Een goed doordacht bedrijfsplan is vaak vereist. Dit moet informatie bevatten over je onderneming, je producten of diensten, je doelgroep, en een financiële prognose.
- Referenties: Sommige instellingen vragen om referenties van eerdere kredietverstrekkers of andere ondernemers.
- Aanvraag indienen
- Online of Persoonlijk: Dien je aanvraag in via de website van de microfinancieringsinstelling of bezoek een kantoor als dat mogelijk is.
- Vragenlijst: Vul een aanvraagformulier in, waarin je persoonlijke en zakelijke informatie verstrekt.
- Beoordeling van de aanvraag
- Kredietbeoordeling: De instelling beoordeelt je aanvraag op basis van verschillende criteria, zoals je kredietgeschiedenis, financiële situatie en het bedrijfsplan.
- Interview: Soms is er een interview nodig waarin je je plannen verder toelicht.
- Besluitvorming
- Goedkeuring of afwijzing: Na de beoordeling ontvang je een beslissing. Bij goedkeuring krijg je informatie over het bedrag, de rente en de terugbetalingsvoorwaarden.
- Ondertekening van het contract: Als je akkoord gaat met de voorwaarden, moet je een leningsovereenkomst ondertekenen.
- Ontvangst van het geld
- Uitbetaling: Na ondertekening van het contract wordt het geleende bedrag meestal snel overgemaakt naar je bankrekening.
- Terugbetaling
- Afbetalingen: Volg de afgesproken terugbetalingsschema’s. Dit kan maandelijks of op een andere overeengekomen basis zijn.
- Communicatie: Blijf in contact met de instelling over je voortgang en eventuele problemen met terugbetaling.

Iets voor jou? Het microkrediet?
Een klein bedrag lenen middels het microkrediet is meer dan alleen een financiële oplossing; het is een instrument voor sociale verandering en economische ontwikkeling. Door het verstrekken van leningen die een klein bedrag lenen aan mensen die dat het hardst nodig hebben mogelijk maken, kunnen we de cyclus van armoede doorbreken en een fundament leggen voor een duurzamere toekomst. Het is belangrijk dat we blijven investeren in microfinanciering, maar ook de juiste educatie en ondersteuning bieden om ervoor te zorgen dat ondernemers succesvol zijn.
Dus ben jij die persoon die altijd al als ZZP'er te werk wilt gaan maar heb je nooit de stap durven te zetten of niet de financiële middelen om een bedrijf te starten of als ZZP'er aan het werk te gaan omdat de risico's te groot zijn? Weet dat er meerdere mogelijkheden zijn die jou helpen bij het nastreven van jouw droom. Twijfel niet aan jouw kunnen en overweeg het aanvragen van een microkrediet om de eerste stappen richting jouw droom te zetten.
Er zijn zeker ook nog andere manieren om jouw bedrijf op een effectieve manier te financieren, welke dat zijn lees je hier!
Over de auteur
Blijf op de hoogte
Meld je aan voor onze nieuwsbrief en mis geen enkel bericht!