Financieel onafhankelijk worden bereik je zo!

Stel je voor: een leven waarin je niet langer afhankelijk bent van een salaris, waarin je kunt reizen, je passies kunt volgen, of simpelweg meer tijd kunt doorbrengen met je dierbaren zonder je zorgen te maken over geld. Dit is de essentie van financiële onafhankelijkheid. Maar hoe bereik je dit? In deze blog bespreken we wat het betekent om financieel onafhankelijk te zijn, verdiepen we ons in de FIRE-beweging, en delen we een concreet stappenplan en praktische tips om jouw weg naar financiële vrijheid te vinden. Klaar om jouw financiële toekomst in eigen handen te nemen? Lees dan snel verder!

Betekenis financieel onafhankelijk zijn

Volgens het CBS luidt de definitie van financiële onafhankelijkheid als volgt: ''Situatie waarbij het persoonlijke inkomen uit arbeid of eigen onderneming hoger is dan het wettelijk minimumloon. Financiële onafhankelijkheid wordt door het emancipatiebeleid omschreven als voldoende financiële armslag hebben om jezelf en je eventuele kinderen te kunnen onderhouden''. Hierbij wordt iemand als financieel onafhankelijk gezien als het individuele netto jaarinkomen uit arbeid en eigen onderneming minimaal 100% van het wettelijke netto minimumloon in het verslagjaar is.

Financieel onafhankelijk zijn betekent dus dat je genoeg financiële middelen hebt om je levensstijl te bekostigen zonder dat je afhankelijk bent van een vaste baan of ander werk. Het gaat om de vrijheid om je eigen keuzes te maken zonder je zorgen te hoeven maken over geld. Je kunt bijvoorbeeld besluiten om te stoppen met werken, je passie te volgen of te reizen, zonder dat geld een beperkende factor is.

Wanneer ben je financieel onafhankelijk?

Je bent financieel onafhankelijk wanneer je voldoende passief inkomen hebt om je levensstijl en uitgaven te bekostigen zonder dat je daarvoor hoeft te werken. Dit betekent dat je genoeg vermogen hebt opgebouwd, bijvoorbeeld via beleggingen, huurinkomsten, dividend, rente of andere inkomstenbronnen, zodat je jouw maandelijkse kosten kunt dekken zonder een actieve bron van inkomen zoals een salaris.

Een veelgebruikte maatstaf voor financiële onafhankelijkheid is de 4% regel. Deze regel stelt dat als je jaarlijks 4% van je totale vermogen kunt opnemen zonder dat dit vermogen significant afneemt, je als financieel onafhankelijk beschouwd kunt worden. Bijvoorbeeld, als je jaarlijkse uitgaven €40.000 bedragen, zou je ongeveer €1.000.000 aan vermogen nodig hebben om financieel onafhankelijk te zijn (want 4% van €1.000.000 is €40.000). De 4% regel is dus een rekenmethode die je kunt gebruiken om te bepalen wat je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden.

Financiële onafhankelijkheid is echter voor iedereen anders. Voor de een betekent het een eenvoudig leven leiden met minimale kosten, terwijl de ander misschien een luxueuzere levensstijl nastreeft. Het komt erop neer dat je financieel onafhankelijk bent wanneer je de vrijheid hebt om je leven te leiden zoals jij dat wilt, zonder afhankelijk te zijn van een actief inkomen.

FIRE

FIRE: Financial Independence, Retire Early

Een populaire beweging binnen het concept van financiële onafhankelijkheid is FIRE, wat staat voor "Financial Independence, Retire Early." Het doel van FIRE is om genoeg vermogen op te bouwen zodat je vroegtijdig met pensioen kunt gaan en niet meer afhankelijk bent van een salaris. Dit concept wint steeds meer aan populariteit, vooral onder millennials, die streven naar meer vrijheid en flexibiliteit in hun leven.

Wat is FIRE

FIRE is een strategie waarbij je je uitgaven minimaliseert en je inkomsten maximaliseert om zoveel mogelijk te sparen en te investeren. Het uiteindelijke doel is om een ​​zodanig vermogen op te bouwen dat de opbrengsten daarvan voldoende zijn om van te leven. De basisgedachte is dat je door slim te besparen en te investeren, je sneller dan gebruikelijk het financieel onafhankelijk zijn kunt bereiken.

Het ontstaan van FIRE

De FIRE-beweging is in de jaren '90 ontstaan. Deze beweging is grotendeels geïnspireerd door het boek "Your Money or Your Life" van Joe Dominguez en Vicki Robin. Het boek introduceerde het idee dat tijd waardevoller is dan geld en dat door bewuster te leven en verstandiger om te gaan met je financiën, je meer vrijheid kunt creëren. Sindsdien heeft het concept aan populariteit gewonnen, vooral met de opkomst van blogs, podcasts en verschillende communities die zich richten op persoonlijke financiën en vroegtijdig pensioen.

Groei van FIRE-beweging

De FIRE-beweging is in een rap tempo flink gegroeid. Dit komt doordat veel mensen, vooral millennials, steeds meer waarde hechten aan vrijheid en flexibiliteit in hun leven. Ze willen niet hun hele leven vastzitten aan een baan tot aan hun pensioenleeftijd. FIRE biedt een alternatief perspectief waarbij financiële onafhankelijkheid een manier wordt om meer controle te krijgen over je tijd en keuzes, zoals reizen, hobby's uitoefenen, vrijwilligerswerk doen of eerder met pensioen gaan. Hiernaast als gevolg van de financiële crisis in 2008, de stijgende kosten van levensonderhoud, en de onzekerheid in de arbeidsmarkt, zijn veel mensen opzoek gegaan naar andere manieren om hun financiële toekomst veilig te stellen. FIRE biedt een oplossing door te focussen op financiële zekerheid door middel van sparen, investeren en het minimaliseren van uitgaven.

Maar ook sluit de FIRE-beweging goed aan bij trends zoals minimalisme en duurzaamheid. Mensen willen minder consumeren, bewuster leven en meer aandacht besteden aan ervaringen en relaties in plaats van materiële bezittingen. FIRE benadrukt het belang van het verminderen van uitgaven, bewust consumeren, en meer sparen en investeren, wat goed past bij deze levensstijlen.

De onvrede over verschillende werkmodellen

En dan hebben we het nog niet gehad over de onvrede die op verschillende werkplekken geuit wordt. Er heerst namelijk veel onvrede over verschillende werkmodellen. Veel mensen ervaren hun werk als stressvol, uitputtend of onbevredigend. De traditionele werkmodellen, met lange werkuren, een vaste werkplek en beperkte flexibiliteit, sluiten niet altijd aan bij de behoefte aan een betere werk-privébalans. FIRE biedt een uitweg door te laten zien dat het mogelijk is om financiële onafhankelijkheid te bereiken en de verplichting om te werken te verminderen of zelfs volledig los te laten.

Door de lage rentestanden en de stijging binnen de aandelenmarkt is sparen de laatste tijd minder aantrekkelijk geworden. Hiernaast hebben aandelenmarkten goede rendementen laten zien. Dit heeft mensen aangemoedigd om hun geld anders in te zetten, bijvoorbeeld door te beleggen in plaats van te sparen, een strategie die centraal staat in de FIRE-beweging. Misschien dat jij dit ook wel hebt gedaan?

Maar ook hebben veel mensen zich laten inspireren door personen die delen dat ze vroegtijdig met pensioen zijn gegaan of financiële onafhankelijkheid hebben bereikt door de FIRE-principes toe te passen. Deze succesverhalen inspireren anderen en laten zien dat het mogelijk is om een ander pad te kiezen dan het traditionele "werken tot je pensioen."

Financiële vrijheid creëren

Financiële vrijheid bereik je niet van de ene op de andere dag; het vereist planning, discipline en geduld. Hier zijn enkele stappen om je op weg te helpen naar financiële onafhankelijkheid:

Stappenplan financieel onafhankelijk worden

1. Creëer een duidelijke visie: Bepaal wat financiële onafhankelijkheid voor jou betekent. Hoe wil je leven? Welke uitgaven zijn essentieel, en waar kun je op besparen? Benk hierbij ook waarom je financieel onafhankelijk wilt worden. Financieel onafhankelijk worden en dus stoppen met werken is zeker niet onmogelijk! Maar hier komen wel de nodige uitdagingen bij kijken.
   Dus wat betekent financieel onafhankelijk zijn voor jou? Wat gaat het jou opleveren? en waarom is dit zo belangrijk voor jou? Deze stellingen helpen jou ook om weer opnieuw motivatie te vinden als het even niet zo loopt zoals je zou willen.
2. Analyseer je inkomsten en uitgaven: Houd gedurende enkele maanden je inkomsten en uitgaven bij om te begrijpen hoeveel geld er binnen komt en waar je geld naartoe gaat. Identificeer waar je kunt besparen en stel een budget op. Breng dus je financiële situatie in kaart. Een aantal tips die jou hierbij kunnen helpen zijn:
   • Maak een lijst van jouw inkomstbronnen. Denk hierbij aan je salaris, uitkeringen, investeringen en verkoop van bezittingen.
   • Bepaal het bedrag van elke inkomstenbron en gebruik deze om jou totale inkomen te bepalen.
   • Maak een lijst van jouw uitgaven (huisvesting, eten, verzekeringen, sociale activiteiten, therapie etc.)
   • Bepaal het totale bedrag van jouw uitgaven (bepaal jouw totale uitgaven)
   • Trek je uitgaven van jou winkomen af. Op deze manier bepaal je jouw netto-inkomen.
   • Maak vervolgens een begroting door je inkomsten en uitgaven in te plannen en formuleer je eigen doelen om te besparen.
3. Los schulden af en bereken hoeveel je weg kunt zetten: Hoogwaardige schulden zoals creditcardschulden of persoonlijke leningen kunnen een grote rem zijn op je financiële vrijheid. Los deze zo snel mogelijk af.
   Door je schulden af te lossen en je maandelijkse uitgaves op een rij te hebben gezet weet je hoeveel er maandelijks uit gaat maar ook hoeveel er in komt en je verder maandelijks nog zou kunnen besteden. Wanneer je het bedrag dat er maandelijks binnenkomst verminderd met jouw maandelijkse uitgaven (waaronder ook de aflossing van bepaalde leningen/schulden) weet je wat er maandelijks overblijft en kan je voor jezelf een doelbedrag afspreken om op zij te leggen en dus te sparen. Wanneer je jouw doelbedrag deelt door dit bedrag, weet je hoeveel maanden het duurt om financieel onafhankelijk te worden.
4. Bouw een noodfonds op: Zorg voor een buffer van 3-6 maanden aan levensonderhoudskosten om onverwachte uitgaven op te vangen. Stel je bijvoorbeeld voor de je auto aan reparatie toe is of nu net de wasmachine het begeeft. Met een noodfonds heb je altijd geld achter de hand voor zulke gevallen. Benieuwd naar onze spaartips? Lees dan de volgende blog eens.
5. Maximaliseer je inkomen: Wanneer mensen meer willen sparen, denken ze al snel dat ze moeten gaan besparen en dus minder geld uitgeven. Echter is er ook een andere voor de hand liggende manier: namelijk meer verdienen, je inkomen vergroten! Onderzoek manieren om je inkomen te verhogen, bijvoorbeeld door een side hustle, salarisverhoging, online geld verdienen met een blog, affiliate, Meneer Casino, via bol.com of investeren in jezelf voor betere carrièremogelijkheden.
6. Begin met investeren: Beleggen is een belangrijke stap naar financiële onafhankelijkheid. Begin met het opbouwen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille die aansluit bij je risicoprofiel en doelen. Mensen vinden investeren vaak een ingewikkeld en eng. Echter is tegenwoordig, in vergelijking met vroeger, beleggen heel toegankelijk en iedereen kan het doen.
   Beleggen brengt natuurlijk risico's met zich mee, echter wanneer je jouw geld verspreid is beleggen minder risicovol dan je zou denken. Het is echter wel belangrijk om, voordat je hierin begint, je door iemand te laten informeren, je in te lezen over dit onderwerp en ook een buddy zoekt die jouw in dit proces kan helpen en ondersteunen.
   Benieuwd naar boeken die jouw kunnen helpen meer inzicht te krijgen in de mogelijkheden rondom beleggen, lees dan deze blog over vastgoedboeken die jouw helpen om te beleggen!
7. Creëer een passief inkomen: Geld verdienen zonder dat je er maar al te veel, oftewel niks, voor hoeft te doen! Je dagelijkse job omvat jou actieve inkomen. Echter is het natuurlijk niet zo simpel en zal je er toch wel iets voor moeten doen. Ik moet jou dan helaas ook uit de waan halen dat een passief inkomen gerealiseerd wordt door echt niks te doen. Er is echter altijd sprake van werkzaamheden. Voordat je namelijk een passief inkomen hebt genereerd heb je hier wel iets voor moeten doen. Het kan hierbij een tijdje duren voor je er echt een inkomen uit hebt gecreëerd. na een langere tijd vergt het weinig tot geen inspanning om het in stand te houden. Dit is dus een mooie manier om extra inkomsten te genereren en dus extra vermogen op te bouwen.
8. Volg je voortgang: Controleer regelmatig je voortgang en pas je strategie aan waar nodig. Blijf gemotiveerd door je successen te vieren! Houd ook je uitgaven en inkomstenbronnen in de gaten en maak tijdig een nieuwe balans op zodat je jouw financiële onafhankelijkheid kunt blijven nastreven.

Tips voor financiële vrijheid

Er zijn een aantal tips die ik jou wil meegeven in jouw traject om financieel vrij te worden. Welke dat zijn lees je hieronder:

• Wees consequent: het begin is nooit makkelijk! Het bereiken van een bepaald doel heeft te maken met motivatie, discipline en doorzettingsvermogen. Het is een keuze die je maakt, een keuze die je niet alleen nu maakt maar voor een langere periode gaat maken. Je moet dus consequent zijn en bij elke actie die je neemt deze keuze in jouw achterhoofd maken om hierop weer een nieuwe keuze te maken. Een keuze die jou gaat helpen om het doel, financiële onafhankelijkheid, na te streven.
• Maak je eigen keuzes en laat je niet teveel leiden door wat anderen zeggen. Anderen kunnen het beste met je voor hebben maar uiteindelijk moet je het toch zelf doen. Ken je misschien ook wel die ene vriend die een slechte ervaring heeft met beleggen, crypto? En jouw dus wilt afraden om het zeker niet te gaan doen? Maak je eigen keuze, leer ervan en onderzoek het dit keer zelf eens!
• Leg jezelf niet teveel beperkingen op. Het moet natuurlijk wel leuk blijven en je hoeft zeker niet alles aan de kant te schuiven. Je leeft immers nu en niet morgen! Het is natuurlijk wel zo wanneer je meer wegzet, je sneller je doel bereikt. Maar het is zeker geen sprint, het is een marathon en je zult ervoor moeten zorgen dat je dit ook langer volhoudt!
• Volg je passie. Financieel onafhankelijk zijn betekent niet je leven stil leggen, blijf dus vooral ook doen daar waar jouw hart sneller van gaat kloppen. Als dat bepaald werk is, blijf lekker werken! Dit is ook nog eens goed voor je inkomstenbalans!
• Geniet, wees vrij en laat jouw perfectionisme los. Ik snap dat je jouw doelen snel wilt behalen, maar snel werk is half werk. Oftewel snellopers zijn doodlopers en dat wil jij toch niet zijn? Geniet van het proces, sta eens stil bij de dingen die je al veranderd hebt en de doelen die je hebt bereikt! Wees niet te krampachtig in jouw proces, laat het los en geniet ervan!

De juiste mindset is nodig om financieel onafhankelijk te worden!

Een van de belangrijkste aspecten van het bereiken van financiële onafhankelijkheid is het hebben van de juiste mindset. Je moet vastberaden zijn om lange termijn doelen boven korte termijn plezier te stellen. Het bereiken van financiële onafhankelijkheid is niet alleen een kwestie van geld verdienen, besparen en investeren; het vereist dus ook een bepaalde mindset. Je mentaliteit bepaalt hoe je omgaat met geld, hoe je reageert op uitdagingen, en hoe consistent je bent in het volgen van je plan. Het ontwikkelen van de juiste mindset is dus essentieel om succesvol te zijn op je weg naar financiële vrijheid.

Growth mindset voor financiële onafhankelijkheid

Een growth mindset is het geloof dat je kunt groeien en jezelf kunt verbeteren door hard te werken, strategieën te ontwikkelen en van fouten te leren. Dit is cruciaal voor financiële onafhankelijkheid, omdat je vaak onderweg uitdagingen zult tegenkomen. Door te geloven dat je kunt leren en verbeteren, blijf je gemotiveerd om je doelen te bereiken, zelfs als het moeilijk wordt. In plaats van te denken: "Ik ben niet goed met geld," kun je een growth mindset gebruiken om te zeggen: "Ik kan leren beter met geld om te gaan." Deze houding moedigt je aan om voortdurend te leren over persoonlijke financiën, nieuwe strategieën uit te proberen en beter te worden in sparen en investeren.

Om financieel onafhankelijk te worden, moet je ook volledige eigenaarschap nemen over je financiële situatie. Dit betekent dat je verantwoordelijkheid neemt voor je keuzes, fouten en successen. In plaats van externe factoren of anderen de schuld te geven van je situatie, moet je proactief zijn in het nemen van beslissingen die je dichter bij je doelen brengen. Dit omvat ook het ontwikkelen van de discipline om regelmatig je financiën te evalueren, aanpassingen te maken waar nodig, en je te blijven inzetten voor je plan, zelfs als het moeilijk wordt. Het nemen van verantwoordelijkheid creëert een gevoel van controle en empowerment over je financiële toekomst.

De juiste mindset is uiteindelijke een krachtige katalysator voor het bereiken van financiële onafhankelijkheid. Het gaat niet alleen om je financiële strategieën, maar ook om hoe je denkt, leert, en reageert op uitdagingen. Door een growth mindset, langetermijndenken, zelfdiscipline, een positieve houding, verantwoordelijkheid, risico-acceptatie, en veerkracht te cultiveren, vergroot je je kansen om financieel onafhankelijk te worden en het leven te leiden dat je voor ogen hebt.

Jouw mindset is de sleutel die de deur naar financiële vrijheid opent!